这个问题其实是一个谜语，答案是“牛”。为什么这么说呢？首先，我们得看看这句谜语“一生辛苦不得财，耕田种地无财发”。这描述了一种非常辛苦但又不怎么赚钱的工作。在传统的农业社会里，哪种动物是整天辛苦劳作，帮人们耕田种地的呢？那就是牛了。牛在古代可是农民们的好帮手，它们默默地承受着繁重的劳动，帮助人们犁地、耕田。但尽管这么辛苦，牛自己却不会因此而变得富有，这也就是“无财发”的意思。所以，结合这些线索，我们可以确定这个谜语形容的就是生肖牛。