住房抵押贷款在无法偿还的情况下，可以通过协商用房子来抵债，但需要符合相关的法律规定和程序。

具体来说，如果借款人无法按期偿还住房抵押贷款，可以与贷款机构协商，通过以房抵债的方式来解决债务问题。但这一过程中，必须遵守相关法律法规，确保双方的权益得到保障。

首先，双方需要达成一个明确且合法的以房抵债协议。这个协议不能违反法律的强制性规定，也不能违背公序良俗。其次，抵押物的价值需要经过合法评估，以确保抵债的公平公正。如果抵押物的价值高于债务金额，超出部分应退还给借款人；如果低于债务金额，贷款机构仍有权追讨不足部分。

最后，办理房产过户手续也是必不可少的环节。双方需要按照法定程序办理产权变更登记，以确保房产的合法转移和权益的保障。

总之，住房抵押贷款在无法偿还时，可以通过协商用房子来抵债，但整个过程必须严格遵守法律规定和程序。如有任何疑问或困难，建议咨询专业法律人士以获取帮助。