夫妻离婚时房贷款债务的处理方式主要有两种：一是协商处理，二是通过法院判决。

如果夫妻双方能够坐下来协商，那么可以自行约定房子贷款债务由谁来承担。比如说，可以约定一方取得房屋产权，同时这一方也负责继续偿还剩余的房屋贷款，并对另一方给予一定的经济补偿。经济补偿的金额通常根据房屋的市场价值减去未偿还贷款后的净值，再按照双方协商的比例来确定。

另外，如果双方协商不成，那么就需要通过法院判决来处理房贷款债务。法院会根据房屋购买情况来确定债务的承担者。如果房屋是婚后购买的，且属于夫妻共同财产，那么房贷债务一般也会被视为夫妻共同债务，离婚时通常需要双方平均分担。当然，法院也会考虑双方的经济能力等因素来合理分配还贷责任。

还有一种情况是，如果房屋是一方婚前购买，但婚后双方共同还贷的，那么对于共同还贷部分及其增值，取得房子的一方需要对另一方进行补偿。剩余贷款债务则由取得房屋产权的一方继续承担。

在处理房子贷款债务时，双方应积极配合办理相关的贷款变更手续，以避免不必要的法律纠纷。总的来说，夫妻离婚时房贷款债务的处理需要双方协商或者通过法律途径来解决，以确保双方的权益得到妥善处理。