已经退休职工，没有医疗保险，是不能享受医保待遇的，很容易因病致贫，不得不防。

目前，我国医保有职工医保和城乡居民医保两种，前者报销比例高，比例通常在70%以上；后者性价比高，平均每年个人自缴费用不到300元。不论哪一种，其实都具有良好的医疗保障效果。

对于职工而言，大多缴纳的是职工基本医疗保险。

现实生活中，退休职工没有医保，比较少见，主要以下三个原因：

一是，用人单位恶意违规。

根据社保管理规定，用人单位应当自用工30日内为职工缴纳社保。然而，仍有一些公司为了节省用人成本，欺负员工不懂法，拒绝严格按照国家规定代缴社保，导致职工工作多年，却从未交过社保、从未享受过医保待遇。

二是，医保缴费年限未达到参保地标准。

一般情况下，职工退休时，医保累计缴费年限，男年满25年~30年、女年满20年~25年，退休之后、可以终生享受医保待遇。有些职工因社保缴纳的时间比较晚、或者中间发生断交，导致自己退休时、医保缴费年限不足。未按规定处理的，退休时可能不能享受医保待遇。

三是，灵活就业人员断交社保。

国有企业改革以来，不少职工纷纷下岗。这批下岗工人当中，一部分选择以灵活就业人员的身份缴纳社保，另一部分选择缴纳城乡居民社保。但是，因为经济问题，一些人的社保出现了断交的情况，导致退休时没有医疗保险。

三个建议供参考。

众所周知，人吃五谷杂粮，生病很正常，退休人员更是重点人群。再加上住院费用往往比较高，随便一个小手术，可能就要几万块钱。可以肯定地说，退休职工没有医保是很麻烦的。

针对上述三种情况，三个建议供参考。

1、如果你退休时，职工医保缴费年限不足：

建议一次性补缴，或者申请退休之后继续逐月缴费，两者效果相同，任选其一即可。比如，某男职工医保缴费20年，而工作的标准是30年，相差10年。这种情况下，职工可以申请退休时，一次性补缴10年医保；也可以申请退休之后、继续每月缴纳医保，直至年满30年。当然，家庭经济确有困难的，也可以转交城乡居民医保。

2、如果你一直交的是城乡居民医保：

建议每年按时缴费。这是因为，与职工医保不同，城乡居民医保需要参保人员终生缴费，今年缴费、明年享受，不能轻易断交。

3、如果你从来没有交过医保：

经济条件好的，建议灵活就业人员的身份缴纳职工医保；经济条件普通的，建议申请缴纳城乡居民医保，性价比高。2020年度，城乡居民医保费用830元/年，其中，个人自缴280元/年、财政补助550元/年，相当划算。

综上所述，

退休职工没有医疗保险，潜在风险大，及时针对性地采取补救措施至关重要。职工医保缴费年限不足的，建议一次性补缴，或者继续逐月缴费；一直交城乡居民医保的，建议每年按时缴费；从未交过医保的，根据自身家庭条件，选择缴纳职工医保或城乡居民医保。您怎么看？

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