理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要深入了解个人的财务状况和风险偏好，才能提供最佳理财方案。在咨询过程中，您需全面提供收入、支出、资产（包括车子、房子、股票、基金、保险等）、负债以及理财目标等信息，专业的理财规划师才能据此提供合适的解决方案。一般而言，首先，最基础的理财方式是学会记账。通过记账，可以清晰了解收入与支出的合理及不合理项目，进而实现开源节流。其次，保险在理财中的作用不容忽视。拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，如意外保险和健康保险。再次，现金流的准备同样重要。根据专家建议及理财公司客户群的经验，通常需要储蓄3-6个月的生活总开支以应对突发情况，如意外、疾病或暂时失业等。关于定存、国债和黄金，定期存款的收益较低，放在银行里会随时间贬值。债券的收益率并不高，属于保值工具，适量持有即可。而黄金，除非你是专业炒家或拥有百万以上资产，否则不建议低资产人群持有以保值。基金定投是一种灵活的理财方式。追求高风险高收益者可选择股票型基金，而稳健保本有收益者则可选择债券型或货币型基金。选择基金时，可综合考虑基金业绩、基金经理、基金规模、投资方向偏好及收费标准等因素。稳健型股票型基金可选择指数型或ETF。定投最好选择后端付费，并选择管理费、托管费低的基金。开放式基金的投资方式有单笔投资和定期定额两种。“定额定投”即每月固定时间以固定金额投资到指定开放式基金中，类似于银行零存整取方式。这种投资方式起点低、方式简单，也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。基金定期定额投资具有长期储蓄特点，能积少成多、平摊投资成本、降低整体风险。它还具有自动逢低加码、逢高减码功能，无论市场价格如何变化都能获得较低的平均成本。因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷、消除市场波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就能获得相对平均的收益无需再为入市择时问题而苦恼。股票是收益性产品中不可缺少的理财工具之一且能获得高收益。但在股市里能够赚到钱的人通常只有四种：机构投资者、职业操盘手、多年资深股民以及学会借助别人力量的人。如果前三种难以做到不妨尝试第四种学会借助优秀操盘手力量更轻松地从股市中获利。