住房公积金贷款的担保费计算方式基于贷款金额和贷款年限。具体而言，担保费是按照一定的比率来收取的，这通常会在贷款合同中详细说明。如果你选择提前还款，根据贷款合同中的条款，银行或金融机构会根据你实际还款的比例退还相应的担保费。这种退还机制旨在减少因提前还款给借款人带来的额外负担。需要注意的是，不同的贷款机构对于担保费的退还政策可能有所不同。有的机构可能会有更加灵活的政策，不仅退还按比例计算的部分，还可能提供一次性退还服务。因此，建议在签订贷款合同时，详细了解相关条款，并在提前还款时咨询贷款机构的具体政策。此外，担保费的退还通常需要借款人提交相应的证明材料，如提前还款证明等。这些材料有助于确认你提前还款的事实，从而启动退款流程。因此，保留好所有与贷款相关的文件，对于顺利办理退款非常重要。总的来说，如果你有提前还款的计划，并且希望了解担保费的退还情况，建议尽早与贷款机构沟通，确认具体的退还政策和流程。这样不仅能节省不必要的费用，还能让你的财务状况更加健康。