1、打银行电话，查询当前的欠款的总金额，并问清相应的利息和违约金，之前分过期的金额和利息也一定要算上。2、注意接听银行回复的电话，与银行工作人员沟通的时候，要详细说明自己的特殊情况，与发卡行平等协商，达成个性化分期协议。3、达成协议时，银行会通过电话跟你确认欠款金额和还款期数。自己一定要录音，需要时可以把录音作为证据。4、确定好详细还款方案，开始正式还款。