农民贷款十万需要以下条件和材料：

1.身份证明。

农民贷款需提供有效的身份证明，如身份证或户口本，以证明个人身份。

2.收入证明。

需要提供农业收入或其他合法收入的证明，证明具有稳定的收入来源，能够按时还款。

3.抵押或担保。

由于农民贷款通常属于信用贷款之外的形式，因此可能需要提供抵押物或找到担保人，以增强贷款申请的信誉度。

4.良好的信用记录。

银行或其他金融机构会查询申请人的信用记录，良好的信用记录会提高贷款获批的几率。

详细解释：

身份证明：这是贷款的基本条件，金融机构需要确认申请人的身份，防止身份欺诈和非法借贷。

收入证明：金融机构需要确保贷款发放后，申请人有稳定的收入来源，能够按时偿还贷款。这可能包括农业收入、打工收入或其他合法收入。

抵押或担保：在某些情况下，由于农民贷款可能存在较高的风险，金融机构可能要求申请人提供抵押物或找到合适的担保人。抵押物可以是农田、农机具等，担保人可以是有稳定收入的人，共同承担还款责任。

信用记录：金融机构会通过查询信用记录来了解申请人的信用状况。良好的信用记录表明申请人有诚信，能够按时偿还债务，从而提高贷款申请的成功率。此外，一些金融机构可能还会考虑申请人的负债比率，即现有负债与总资产的比例，以确保申请人不会因负债过重而无法偿还贷款。

以上就是农民贷款十万所需要的主要条件和材料。在申请贷款时，建议提前咨询相关金融机构，了解具体的贷款政策和要求，以确保贷款申请能够顺利获批。