在比较花呗、京东白条和借呗的利息及手续费时，借呗通常提供更低的利率。以真实年利率为例，花呗的年利率为13.572%，计算方法为月利率乘以借款月数并调整为年化。而京东白条的实年利率为13.032%。相比之下，借呗的真实年利率更低，为12.756%，尽管这比名义利率要高一些。

值得注意的是，花呗是蚂蚁金服推出的一种消费信贷服务，用户在购物时可以享受“先消费，后付款”的便利，额度范围从500元至50000元不等。2016年，蚂蚁花呗的消费信贷项目首次在证券交易所上市，开创了互联网消费金融ABS的先例。此外，蚂蚁金服对相关小贷公司的投资也在不断加强，如在2018年对两家小贷公司的注册资本进行了82亿元的增资，以提升其金融服务能力。5月18日，花呗进一步开放给银行等金融机构，扩大了服务范围。