信用记录良好、收入稳定且有一定还款能力的人贷款利息较低。

贷款利息的高低主要取决于借款人的信用状况、还款能力以及贷款机构的风险评估。在金融机构的眼中，信用记录良好、无逾期、失约等不良记录的人，被认为是较为可靠的借款人，因此他们在贷款时面临的利率风险相对较低。此外，收入稳定并且具备一定还款能力的人，其贷款风险也会相应降低，这类人在申请贷款时，往往能够享受到较低的贷款利率。因为贷款机构更愿意向这类借款人提供贷款，并且相信他们能够按时还款，从而降低了资金损失的风险。

具体来说，例如公务员、医生、教师等职业，由于其职业的稳定性和较高的收入，通常在申请贷款时会被视为风险较小的借款人。另外，长期与某家银行保持合作关系的客户，如果能够保持良好的还款记录，也有可能获得更优惠的贷款利率。因为银行会通过客户的信用历史、交易记录等信息来评估其风险等级，从而决定贷款利率的高低。

总之，信用状况良好、还款能力强、职业稳定且收入较高的借款人，在申请贷款时更有可能获得较低的贷款利率。因此，想要获得更优惠的贷款利率，借款人应重视维护自己的信用记录，提高还款能力，并与银行保持良好的合作关系。