1、等额本息还款方式采用公式：每月偿还额=贷款本金×月利率×（1+月利率）^n÷［（1+月利率）^n-1］，其中，"n"代表贷款期限内的月份数，"^n"为指数表达式，如^240表示240次方。当贷款年限为20年、分240期时，此公式适用。月利率等于年度利率÷12。累积利息总额可通过每月还款金额乘以贷款期数后减去贷款本金计算得出。2、等额本金还款方式的计算公式为：每月偿还额=贷款本金÷n＋当前剩余本金×月利率。累积利息总额可通过贷款本金乘以月利率，再加（贷款期限÷2+0.5）倍的贷款月数计算得出。法律依据：《贷款通则》第三十二条借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商。