校园贷出现的原因是多方面的。

一、学生消费需求增长

随着经济的发展和人们生活水平的提高，学生的消费需求也在日益增长。除了基本的学习和生活费用，学生们还需要满足其他多方面的需求，如电子产品、旅游、社交活动等。这使得一些学生开始寻求超出家庭资助的资金来源，校园贷便成为了其中的一种选择。

金融机构为了扩大市场份额，积极寻求新的客户群体。大学生作为一个庞大的消费群体，自然成为了金融机构关注的焦点。校园贷为金融机构提供了一个接触和服务大学生的平台，有助于其市场扩张和业务拓展。

三、互联网金融的兴起

随着互联网技术的快速发展，互联网金融产品层出不穷。校园贷作为互联网金融的一种形式，能够方便快捷地为学生提供贷款服务。学生们可以通过手机APP或网站进行贷款申请和还款，简化了贷款流程，降低了贷款门槛。

四、监管体系的不完善

校园贷的兴起初期，相关监管体系尚不完善。部分不良贷款平台利用监管漏洞，进行违规操作，如高额利息、隐瞒真实费用等，诱导学生陷入债务困境。这也促使了校园贷市场的进一步扩张，但同时也带来了诸多问题。

综上所述，校园贷的出现是多种因素共同作用的结果。学生的消费需求增长、金融机构的市场扩张、互联网金融的兴起以及监管体系的不完善都是导致校园贷出现的重要原因。同时，对于校园贷的发展，也需要加强监管和规范，以保护学生的合法权益。