5年。在代偿记录未删除之前，用户是无法办理银行贷款的，代偿记录在还清欠款后，从结清之日算起，代偿记录会保留5年，5年后征信系统会自动删除代偿记录。代偿是指债务人让第三人代债务人向债权人承担责任，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定的，债务人应当向债权人承担违约责任。