近年来，商业医疗保险需求上升，但种类和产品繁多，理赔纠纷也较高。消费者在购买商业医疗保险时，应优先投保住院医疗保险，并选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品。此外，应选择定额给付型医疗保险，并注意医疗保险的投保年龄限制。

法律分析

近年来,消费者对于商业医疗保险的需求不断上升,然而商业医疗保险种类和产品的数量众多,同时也是保险理赔纠纷发生率较高的领域。

消费者在购买商业医疗保险时应注意以下几点：

其一，优先投保住院医疗保险。保险专家说，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。

其二，最好选择定额给付型医疗保险。保险专家说，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。

其三，医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。

拓展延伸

购买商业医疗保险时需要注意哪些问题？

购买商业医疗保险时需要注意以下问题：

1.了解商业医疗保险的定义和范围：商业医疗保险是指由保险公司向个人或家庭提供的医疗保险，旨在提供医疗保健服务。在购买商业医疗保险时，需要了解其定义和范围，以确定它是否符合需求。

2.审查保险政策：在购买商业医疗保险时，需要仔细审查保险政策，以了解保险公司提供的医疗服务和保险费用。保险政策可能包括门诊、住院、手术、特定疾病或意外伤害等服务的覆盖范围，以及保险费用的结构和限制。

3.确认保险公司的信誉和稳定性：选择信誉和稳定性良好的保险公司是购买商业医疗保险时需要考虑的重要因素。可以通过查询保险公司的评级和reviews来评估其信誉和稳定性。

4.了解免赔额和比例：在购买商业医疗保险时，需要了解免赔额和比例的概念。免赔额是指在您发生医疗费用支出时，需要您自己承担的一定比例或金额。比例是指保险公司从您的医疗费用中收取的金额占医疗费用总额的比例。了解免赔额和比例可以帮助您更好地计划和管理医疗费用。

5.考虑额外的福利和服务：一些商业医疗保险政策可能包括额外的福利和服务，如预防保健、福利和客户服务。在购买商业医疗保险时，需要考虑自己是否需要这些额外的福利和服务。

6.审查保险条款：在购买商业医疗保险时，需要仔细审查保险条款和条件。了解您在购买保险时需要满足哪些条件，以及保险公司会在何时和如何向您支付医疗费用。

7.了解保险公司对保险理赔的要求：在购买商业医疗保险时，需要了解保险公司对保险理赔的要求。这包括您需要提供哪些文件和证据，以及保险公司对理赔的处理流程。

总结起来，在购买商业医疗保险时，需要仔细考虑和了解以上问题，以选择最适合自己的保险政策。同时，购买商业医疗保险时也需要了解自己的权利和责任，以更好地维护自己的权益。

结语

消费者在购买商业医疗保险时,应该优先投保住院医疗保险,并选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品。同时,应选择定额给付型医疗保险,以便在理赔时获得更高的赔付金额。另外,医疗保险有投保年龄限制,消费者应该了解并遵守相关规定。在购买商业医疗保险时,消费者应该注意以上几点,以便获得更好的保障。

法律依据

第二十七条对需要紧急救治的患者，医师应当采取紧急措施进行诊治，不得拒绝急救处置。

司法鉴定程序通则：第四章司法鉴定意见书的出具第四十条委托人对鉴定过程、鉴定意见提出询问的，司法鉴定机构和司法鉴定人应当给予解释或者说明。

除按照规范用于诊断治疗外，不得使用麻醉药品、医疗用毒性药品、精神药品、放射性药品等。